銀行差異化信貸助力鋼鐵等產(chǎn)業(yè)升級(jí)
在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)過程中，金融應(yīng)扮演什么角色?方式與路徑有哪些?金融支持與產(chǎn)業(yè)政策、政府功能定位之間又應(yīng)遵循怎樣的邏輯關(guān)系?在《關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見》發(fā)布一年之際，記者赴江蘇、浙江部分地區(qū)調(diào)研，試圖從中尋找答案。
產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的溫嶺“切片”
浙江溫嶺是一個(gè)土地面積占全國萬分之一的縣級(jí)市。經(jīng)過3年時(shí)間，當(dāng)?shù)匚廴?、能耗較高的鑄造企業(yè)已由原來的464家壓降到現(xiàn)在的82家。
企業(yè)數(shù)量的變化，只是溫嶺市泵與電機(jī)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的一個(gè)“切片”。據(jù)了解，鑄造業(yè)屬于泵與電機(jī)產(chǎn)業(yè)鏈的生產(chǎn)加工環(huán)節(jié)?！氨门c電機(jī)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，要把中間過剩的生產(chǎn)制造環(huán)節(jié)壓降，把兩頭的研發(fā)、銷售環(huán)節(jié)做大做強(qiáng)?！睖貛X市經(jīng)濟(jì)和信息化局副局長江勝說。
產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，不是簡單的壓降。記者在采訪中強(qiáng)烈地感受到，產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)需要多種手段協(xié)同發(fā)力，其中貫穿著一個(gè)邏輯：除了金融政策支持，產(chǎn)業(yè)政策的方向、財(cái)政政策的力度、區(qū)域政策的結(jié)構(gòu)都對(duì)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)十分重要，相互配合才能取得更好的效果。
“溫嶺在做的，正是探索政策彼此間如何銜接。”浙江臺(tái)州銀監(jiān)分局副局長吳志民介紹，嘗試的結(jié)果之一是實(shí)行“名單制”管理，鼓勵(lì)銀行對(duì)在冊(cè)企業(yè)給予信貸支持，跟進(jìn)各項(xiàng)金融服務(wù)。最終，“轉(zhuǎn)型升級(jí)示范企業(yè)名單”由臺(tái)州銀監(jiān)分局、臺(tái)州市經(jīng)信委、溫嶺市政府共同確定，2011年在冊(cè)企業(yè)146家，2013年和2014年進(jìn)行過兩次調(diào)整后，分別為140家和145家。
做“加法”層次漸豐
“名單制”作為“有保有壓”的典型手段，已被多家銀行廣泛應(yīng)用。但在實(shí)際操作中，由行政力量制定的名單是否會(huì)混淆政府與市場的邊界?
中國銀行溫嶺支行副行長汪獻(xiàn)軍表示，名單只是導(dǎo)向，限制的堅(jiān)決不能做，但推薦的不強(qiáng)求全做，“中行根據(jù)自己的經(jīng)營實(shí)際從145家中選了29家?！?/P>
由此，要“?！钡脑趺粗С?，要“壓”的如何降解，成為考驗(yàn)銀行信貸技術(shù)的必選題。
目前，在江浙兩地，銀行“?！钡淖龇ㄖ饕▽?duì)名單內(nèi)的企業(yè)降低信貸準(zhǔn)入門檻、增加信貸規(guī)模與額度、提高審批速度、降低貸款利率、創(chuàng)新?lián)７绞健⒃黾有刨J品種等。
以溫嶺當(dāng)?shù)貫槔?，?011年下半年以來信貸額度普遍偏緊的情況下，各家銀行積極爭取信貸規(guī)模，以保證對(duì)名單內(nèi)企業(yè)的信貸投放。截至2014年5月末，轄內(nèi)銀行業(yè)對(duì)泵與電機(jī)產(chǎn)業(yè)授信余額達(dá)68.39億元，比2011年末增長42.75%。
在貸款定價(jià)與審批上，工行對(duì)名單內(nèi)企業(yè)少上浮5%至10%;中行則對(duì)企業(yè)開啟貸款審批綠色通道，承諾在3個(gè)工作日內(nèi)完成授信審批。
“項(xiàng)目貸款屬于中長期貸款，對(duì)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的技術(shù)改造影響較大，但中小企業(yè)申請(qǐng)項(xiàng)目貸款往往比較困難?！苯K南通某數(shù)碼打印企業(yè)的企業(yè)主告訴記者。為幫助中小企業(yè)申請(qǐng)貸款，把控銀行該類業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，溫嶺市財(cái)政在企業(yè)設(shè)備改造中，直接予以現(xiàn)金補(bǔ)貼。其中，國產(chǎn)設(shè)備補(bǔ)助其金額的6%，進(jìn)口設(shè)備補(bǔ)助其金額的10%，每一單財(cái)政補(bǔ)助不超過500萬元。“產(chǎn)業(yè)改造要從調(diào)整生產(chǎn)方式上入手，設(shè)備項(xiàng)目是重點(diǎn)?！睖貛X市副市長陳剛說。
做“減法”并非“一刀切”
相較于優(yōu)中選優(yōu)的“?！保桓阋坏肚械摹皦骸眲t更需講究政策。目前，比較有代表性的做法有總量控制、限額管理、名單制等。
在總量控制手段上，各家銀行通常會(huì)根據(jù)自身情況確定“兩高一?！钡膲航的繕?biāo)。如中國農(nóng)業(yè)銀行江蘇省分行今年要求壓降10%，且“兩高一剩”行業(yè)年度貸款增幅要低于全行貸款平均增幅不少于5個(gè)百分點(diǎn)。
“對(duì)于我們來說，壓降主要涉及化工、電解鋁、銅冶煉等。”農(nóng)行南通支行副行長徐小飛表示，總體來看，截至5月底，這些行業(yè)的授信額度比年初已下降9.7億元左右。
與總量控制相配合，“名單制”的意義則在于不搞“一刀切”。中國工商銀行江蘇省分行對(duì)鋼鐵、造船、水泥、太陽能、光伏等8個(gè)產(chǎn)能過剩行業(yè)實(shí)行融資分類管理，把貸款企業(yè)客戶分為友好、合格、觀察、退出四類?！拔覀冾A(yù)計(jì)，這些行業(yè)總量會(huì)下來，但集中度會(huì)提高，銀行需要在這一過程中主動(dòng)抓客戶管理?！惫ば薪K省分行高級(jí)專家劉任捷說。
不過，“減法”壓降之后，銀行也面臨如何尋求新的信貸投向、貸款品種如何創(chuàng)新等問題。針對(duì)貸款品種創(chuàng)新，金融機(jī)構(gòu)業(yè)內(nèi)人士表示出部分擔(dān)憂?！皠?chuàng)新做了很多，比如貿(mào)易融資、商品融資等，但銀行風(fēng)控壓力較大?！苯K某國有商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人表示，商品融資目前在法律確權(quán)上仍較模糊，一旦貸款發(fā)生逾期需抵押物變現(xiàn)，一個(gè)企業(yè)往往有多個(gè)債權(quán)人，會(huì)出現(xiàn)多方哄搶抵押物，因相關(guān)法律保障尚存不足，銀行在這一過程中維權(quán)不利。
“金融支持是產(chǎn)業(yè)升級(jí)中的一個(gè)環(huán)節(jié)，需要政策、法律等相關(guān)配套的協(xié)同?！痹撠?fù)責(zé)人說。
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